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來源(yuan)︰ 發布(bu)日期︰2020-06-03 14:17:02

  12月2日,央行發布(bu)《中國人民銀(yin)行關于(yu)規(gui)範(fan)代(dai)收(shou)業務的(de)通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表(biao)示,代(dai)收(shou)業務的(de)基本特征是(shi)付款人事先授權,實際shi)灰yi)發生時(shi)不再逐(zhu)筆確(que)認。相(xiang)較于(yu)其(qi)他(ta)需付款人對交易(yi)逐(zhu)筆確(que)認的(de)支付業務而言,代(dai)收(shou)交易(yi)驗(yan)證(zheng)強度較弱,易(yi)造成(cheng)付款人的(de)資shi)鴟縵鍘L乇鶚shi)近年來,代(dai)收(shou)業務呈快速發展趨勢,由于(yu)業務開(kai)展不規(gui)範(fan)導致的(de)資shi)鶿鶚?縵帳錄jian)逐(zhu)漸暴露。而安全與效(xiao)率shi)侵?斗竦de)發展目(mu)標(biao),在保障用(yong)戶資shi)鳶踩 de)同時(shi),盡可能提(ti)升服務的(de)便(bian)捷性(xing)是(shi)代(dai)收(shou)業務規(gui)範(fan)的(de)重點。

  對于(yu)代(dai)收(shou)業務存在的(de)風險,央行指出,一是(shi)付款人開(kai)戶機構對付款人的(de)權益保護問題,二是(shi)代(dai)收(shou)服務機構對yuan)dai)收(shou)業務的(de)風險監測(ce)問題,三是(shi)代(dai)收(shou)業務的(de)適(shi)用(yong)場景問題。

  《通知》明確(que)了付款人對付款人開(kai)戶機構的(de)代(dai)收(shou)業務授權管理要求。一是(shi)付款人開(kai)戶機構gong)匭胊謔慮盎huo)首(shou)筆shi)灰yi)時(shi)獲得付款人授權,確(que)保代(dai)收(shou)交易(yi)為付款人真實意願。二是(shi)付款人開(kai)戶機構在交易(yi)過程中對授權事項進(jin)行逐(zhu)筆驗(yan)證(zheng),確(que)保每筆代(dai)收(shou)業務指令均與其(qi)獲得的(de)授權相(xiang)符。驗(yan)證(zheng)不符的(de)應拒(ju)絕辦理,並向付款人提(ti)示交易(yi)風險。三是(shi)兼顧(gu)風險防(fang)控(kong)與支付體驗(yan)的(de)要求,明確(que)了授權的(de)關鍵(jian)要素及授權渠(qu)道,付款人開(kai)戶機構可通過櫃台,以及網絡、電話(hua)、短信等que)敲娑悅媲qu)道獲取(qu)付款人授權,既便(bian)于(yu)授權管理要求落地執行,也方便(bian)客(ke)戶辦理授權。四是(shi)要求付款人開(kai)戶機構提(ti)供(gong)授權變(bian)更、終止等que)瘢 笆shi)通知付款人授權狀態、逐(zhu)筆shi)灰yi)信息,並對異常交易(yi)進(jin)行風險提(ti)示等,付款人開(kai)戶機構與付款人共同防(fang)範(fan)資shi)鴟縵鍘/p>

  同時(shi),《通知》強調了代(dai)收(shou)機構對于(yu)收(shou)款人的(de)管理要求。一是(shi)收(shou)款人的(de)真實性(xing)管理,這與其(qi)他(ta)支付業務中支付服務機構應落實的(de)“了解(jie)你(ni)的(de)mu)突rdquo;相(xiang)關商戶實名(ming)制管理要求相(xiang)同。二是(shi)基于(yu)代(dai)收(shou)業務的(de)特點,強調對收(shou)款人的(de)同名(ming)賬戶把控(kong)、協(xie)議簽訂、風險分級管理、支付指令管控(kong)、交易(yi)監測(ce)等要求,代(dai)收(shou)機構應在代(dai)收(shou)業務處(chu)理中逐(zhu)筆確(que)認協(xie)議約定(ding)事項以及收(shou)款人與付款人的(de)協(xie)議關系。對于(yu)收(shou)款人委(wei)托辦理業務與代(dai)收(shou)業務協(xie)議約定(ding)事項不符的(de),代(dai)收(shou)機構應拒(ju)絕辦理。

  值得關注的(de)是(shi),《通知》還明確(que)了代(dai)收(shou)業務適(shi)用(yong)場景,並提(ti)出代(dai)收(shou)機構應當采(cai)取(qu)有效(xiao)措(cuo)施控(kong)制代(dai)收(shou)業務適(shi)用(yong)場景,在代(dai)收(shou)業務適(shi)用(yong)場景外,通過負面清單(dan)方式(shi)規(gui)定(ding)不得通過代(dai)收(shou)業務為各類投融資shi)灰yi)、外匯交易(yi)、股權眾籌(chou)、P2P網絡借貸(dai),以及各類交易(yi)場所(平台)和電子商務平台等辦理支付業務。對yuan)耍 冑斜biao)示,這些業務通過其(qi)他(ta)交易(yi)驗(yan)證(zheng)強度更高的(de)支付方式(shi)辦理,更有利于(yu)確(que)保用(yong)戶資shi)鳶踩 /p>

  此外,《通知》還明晰了代(dai)收(shou)業務與小(xiao)額免密業務的(de)邊界。

  央行表(biao)示,本jiu)ㄖ zi)發布(bu)之日起30日後施行xiao)Ryin)行xiao) ?痘購頹逅慊褂Φ倍哉氈就(jiu)ㄖ  蠖源(yuan)媼看dai)收(shou)業務進(jin)行梳理,制定(ding)整改(gai)方案並報告人民銀(yin)行及其(qi)分支機構同意後執行xiao)S餛諼賜瓿cheng)整改(gai)的(de),應當暫停(ting)開(kai)展代(dai)收(shou)業務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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